盈利、资产质量稳中向好 郑州银行蓄势高质量发展

作者：肖嘉祺

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来源：中国经营报

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2021年“十四五”开局之年，郑州银行在持续让利实体经济的同时不断优化业务结构，上半年实现了盈利规模的稳健提升。

8月29日，郑州银行公布2021年半年报数据显示，在报告期内，该行实现净利润25.40亿元，较2020年同比增长2.71%；实现归属于该行股东的净利润24.54亿元，较2020年同比增长1.49%；同时，资产质量进一步优化，不良贷款率由年初下降0.11个百分点至1.97%。

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经营数据的提升离不开对实体经济的支持。2020年以来，银行业始终面临复杂严峻的经济金融形势，亟待破解发展困局，扎实推进高质量发展。

作为立足中原地区的地方法人银行，郑州银行持续巩固“商贸金融、市民金融、小微金融”的特色定位，同时探索了“乡村金融、小微金融、科创金融”——“三新金融”的发展方向，进一步延伸了服务实体经济的触角。

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净利润增速稳步提升 不良率较年初下降0.11个百分点

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截至报告期末，郑州银行资产规模达到5719.70亿元，较年初增加241.56亿元，增幅4.41%。郑州银行将该行资产总额的增长归因于该行发放贷款及垫款等增加。截至报告期末，该行发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较2020年末增加302.16亿元，增幅12.70%。

在持续助力实体经济的同时，郑州银行让利企业和百姓生活的坚持并没有变化。但在盈利方面，郑州银行仍以同比2.71%的增速，实现净利润25.40亿元。

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在2021年上半年实现盈利增速的稳步回升，与郑州银行的业务调整不无关系。

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上半年，郑州银行实现利息净收入57.69亿元，较2020同比增加人民币3.21亿元，增幅5.90%；占营业收入83.03%。其中，业务规模调整导致利息净收入增加9.13亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少5.92亿元。

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同时，郑州银行持续强化成本管理。截至上半年末，该行业务及管理费12.94亿元，降幅达3.71%。根据市场经营环境及资产结构变化，郑州银行加大不良资产核销力度，报告期内，该行信用减值损失较2020年同期减少7.99亿元至24.11亿元，降幅24.89%，营业支出由46.22亿元下降至2021年6月底的37.82亿元。

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在防控风险方面，2021年上半年，郑州银行不断扎实开展内控合规检查，构筑风险防控屏障。据悉，该行重新梳理高管层风险管理委员会的组织架构与工作职责；开展了合规经理派驻制改革，向34家分支行派驻合规经理，并充分利用大数据风控技术和模式，不断优化合规监测模型；并对违规及失职行为进行追责等。

在一系列风险防控措施下，郑州银行的资产质量不断提升。截至2021年6月底，该行不良贷款率1.97%，较年初降低0.11个百分点；资本充足率12.95%，拨备覆盖率158.01%，符合监管要求。

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持续深化“三大特色定位” 服务实体经济成效显著

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2021年，郑州银行持续夯实“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”的三大战略重点。

在商贸物流金融业务方面，郑州银行持续发挥区位优势，打造“商贸物流银行”。在推进国内国际双循环大背景下，该行借助郑州市作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势，以商贸物流银行建设为指引，打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台。报告期内，郑州银行继续推进商贸物流银行建设，以交易银行业务为基础，将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合。

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其中，截至报告期末，郑州银行企业网银已累计签约客户近45000户，“云交易”现金管理平台已经为超2800家大中型企事业单位提供了财资管理解决方案，银企直联已与超百家中大型集团客户成功对接，累计发行单位结算卡超3900张；“云融资”平台为超800家上下游客户融资余额超180亿元；“云商”平台注册会员1700余户，帮助核心企业上游超1000户累计融资超110亿元；“云物流”D+0货款代付产品实现代付32万笔，金额44.2亿元，物流托付累计交易55.9万笔，金额达到10.6亿元。

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在小微企业金融业务方面，郑州银行践行社会责任，聚焦“中小企业金融服务专家”。郑州银行通过优化小微商业模式，回归小微业务本源，从三方面落实服务：一是以打造拳头产品为核心，以数据化、线上化、智能化为目标，聚焦房产客群、数据场景客群、科创客群、供应链客群、长尾客群等五大客群，不断开展小微产品创新。二是构建智能风控体系，实现全流程管控。打造小微信贷风险文化理念体系，使风险文化贯穿小微业务开展的全流程；着力构建以大数据平台为支撑的智能风控体系，全流程管控风险，打造数字化、线上化的智能风控模型群。三是做好科技支撑，强化大数据应用。审慎践行信贷联营，尝试与互联网科技巨头公司合作，通过差异化合作，共建产品、联合风控、联合运营，实现数据分享、渠道共用，增加边缘客户触达率，共建普惠金融新生态。

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截至报告期末，郑州银行普惠型小微企业贷款余额364.52亿元，较上年末增长15.46%，小微企业贷款户数65220户。

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在市民银行金融业务方面，郑州银行发展普惠金融，助力“精品市民银行”。在报告期内，郑州银行持续完善产品体系，提升客户权益，满足客户多元化的投资需求。关注市民资金流动性需求，推出低风险、低门槛、申赎灵活的净值型理财产品“金梧桐郑银宝”；多渠道研发并推出代发客户、信用卡客户、工会卡客户等专属理财产品；先后推出存期灵活、受存款保险制度保护的“悦享存”及“郑薪宝”特色储蓄产品；结合以社保卡为载体的市民卡建设，取得人行郑州市社保卡发卡资格批复，上线运行该行省社保卡系统；依托数字化建设客户权益平台，结合多元化金融、生活场景，以积分活动获客、节点活动活客、权益活动转化提升、公益活动创造社会效益，全方位满足客户的金融及服务需求。

基于此，截至报告期末，郑州银行公司贷款稳步增长，总额达1800.92亿元，占该行发放贷款及垫款总额的67.15%，较2020年末增加231.38亿元，增幅14.74%。

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同时，郑州银行还探索了“乡村金融、小微企业园、科创金融”——“三新金融”作为高质量发展的重要抓手，成立工作专班，建立检视机制，加快推进各项工作。目前，郑州银行已签约惠农点101家，吸收存款1.1亿元；河南省内率先推科技人才贷，完成与中原科技城战略合作签约；报告期内新增小微企业园授信21.79亿元。

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