一文全盘梳理中信银行和池子之间的纠纷！
作者：李建秋的世界
来源：李建秋的世界（ID：lijianqiudeshijie）
关于中信银行这次违规泄露客户隐私的案子，已经上了各种热搜，回顾一下整个事件的来龙去脉：
王越池（艺名池子）因与笑果文化产生合同纠纷，笑果文化在没有拿到王越池授权，并且没有得到法院调查令的情况下，通过中信银行虹口支行拿到了王越池的银行流水。王越池已经向银保监会提告，且已经报警。
王越池的律师函中说：
“我方委托人有理由推测，笑果文化利用其非法获取的我方委托人的财产线索，骗取上海国际仲裁中心及上海市虹口区人民法院批准并实施其司法查封的申请，直接导致我方委托人的银行账户冻结。我方委托人的正常生活因此失去经济来源并因此受到严重困扰”
为此，中信银行已经连夜道歉，且开除了支行行长，银保监会和警方已经介入。
上海市虹口法院在答复中说：
“该案系仲裁前财产保全案件，虹口法院未有实体案件，虹口法院根据申请人的申请依法作出仲裁前财产保全，财产保全符合法律规定。对笑果文化调取个人用户银行流水的行为，虹口法院表示，该院没有签发过调查令”
从现在的态势来看，来龙去脉已经非常清楚了，分析一下法律关系：
对于中信银行来说，违反了《商业银行法》第29条规定：
第二十九条
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
对于直接负责人，经手人，有可能违反《刑法》253条
“违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
“违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。
“窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。
“单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。”
其中253条的处罚中有“情节严重的”“情节特别严重”之类的词，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》，分别为：
第五条 非法获取、出售或者提供公民个人信息，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”：
（三）非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息五十条以上的；
实施前款规定的行为，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百五十三条之一第一款规定的“情节特别严重”：
（二）造成重大经济损失或者恶劣社会影响的；
（三）数量或者数额达到前款第三项至第八项规定标准十倍以上的；
从司法解释，结合刑法来看：
如果警方调查后，发现经手人已经违规提供了50次，按照刑法253条判决三年以下有期徒刑。
如果警方调查后，发现经手人已经违规提供500次，处三年以上，七年以下有期徒刑。
本条既罚经手人，又罚单位，对于单位会判处罚金，同时按照刑法253条处罚其主管。
由于经手人是银行工作人员，外加上已经开出的支行行长，那么很有可能是职务行为，按照253条第二款规定，需要从重处罚。
王越池本人可能会根据侵权责任法来获得赔偿。
网上说，中信银行不就开除了一个支行行长么？那不就是罚酒三杯么？
请注意，这仅仅是更大风暴来之前的小雨，因为牵扯到对银行的处罚，以及更大的刑法惩罚，对支行行长来说，开除是微不足道的，这个支行行长会很快被警方请去喝茶。
而一旦银保监会或者警方发现中信银行有更多的违规提供个人征信行为，或者符合刑法253条的违规行为，那中信银行坐牢的，可不止这一个支行行长。
根据虹口法院所陈述的，“该案系仲裁前财产保全案件，虹口法院未有实体案件，虹口法院根据申请人的申请依法作出仲裁前财产保全，财产保全符合法律规定”。
这里面所谓的“诉前财产保全”指的是“利害关系人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在起诉前向人民法院申请，由人民法院所采取的一种财产保全措施。”
也就是冻结了王越池的银行账户，这也是王越池在律师函里面提到的“直接导致我方委托人的银行账户冻结”。
“诉前财产保全”，它说“诉前”，也就是还没有起诉，这也是虹口法院说“未有实体案件”的原因。
在知乎很多法律从业人员，尤其是律师群体一开始对于这个案子是较为保守的态度，是因为这些律师不敢相信中信银行能够做到这么差。
中信银行的那个道歉函，很多人认为“没有诚意”，这实在是高看中信银行了，实际情况是：目前引发的风暴，已经不是中信银行可以控制的了。
整个中信银行的是怎么走偏的？
每个银行都有揽储的任务，根据中信银行道歉函所说的“配合大客户要求”，那么整个案件的猜想如下：
笑果文化因为与王越池之间的合同纠纷，想要找王越池银行流水作为证据，于是笑果文化到中信银行申请查询王越池的银行流水。
第一个经手人应该是中信银行的柜员，柜员当然没有权力去查询王越池的流水，但是由于笑果文化是大客户，因此进行上报到会计经理，会计经理不对业务负责，推掉。
笑果文化又找到自己的客户经理，客户经理对虹口支行行长进行游说，由于这种打印流水还需要远程授权，那么支行行长肯定需要和中信银行上海分行运营线的负责人沟通。
然后虹口支行行长对会计经济施压，而上海分行运营线负责人让远程授权放水，这两个结合，导致王越池的银行流水直接被泄露出去。
这里面的责任人应该是：客户经理，行长，会计经理，以及上海分行运营线负责人。
行长已经被开除，紧接着还有客户经理和会计经理，中信银行内控松懈，以至于此。
我查了一下银保监会对于中信银行的罚单，仅以2020年的罚单来说：
贷款资金转存本行结构性存款及定期存单，虚增存款业务；发放用途不真实贷款，贷款资金被挪用，中信银行舟山分行罚款80万
中信银行乌鲁木齐分行网络银行部总经理，对该行开展个人贷款业务贷前调查不尽职承担直接管理责任，罚款5万
中信银行乌鲁木齐分行，开展个人贷款业务贷前调查不尽职，罚款30万
中信银行股份有限公司成都分行世纪城支行，贷后资金监管不严，贷款用于购买本行问题授信严重违反审慎经营规则行为负直接经办和管理责任，罚款6万。
中信银行股份有限公司成都分行，贷后资金监管不严，贷款被挪用于购买本行问题授信；理财资金用于支付土地出让金，严重违反审慎经营规则。罚款55万
中信银行股份有限公司大连分行，内控执行不到位，导致员工挪用客户资金的案件发生。，罚款30万
中信银行西宁分行，贷款“三查”不尽职，发放虚假消费贷款用于归还本行其他借款人逾期贷款利息负直接责任。对樊光生作出警告，罚款25万
中信银行股份有限公司违规发放土地储备贷款；受托支付不符合监管规定；信托消费贷款业务开展不审慎；流动资金贷款被挪用于股权投资；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房；非真实转让不良信贷资产；未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金；违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；卖出回购信贷资产收益权，实现信贷规模阶段性出表；理财资金违规投向未上市房地产企业股权；理财资金被挪用于支付土地出让价款；违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；协助合作机构签署抽屉协议，规避相关监管规定；理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金；违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。罚款2020万。
中信银行杭州分行，流动资金贷款贷前调查不尽职，罚款50万
中信银行台州分行，个人住房按揭贷款业务严重不审慎，罚款30万
中信银行股份有限公司肇庆分行，贷款业务严重违反审慎经营规则，罚款25万
中信银行湖州分行，信贷资金被挪用，罚款35万
中信银行股份有限公司平顶山分行，贷款资金回流借款人。，罚款25万
注意，这仅仅是2020年后的罚单，比较奇葩的是对中心银行的那个巨额罚单，高达2020万，很是吓人，从2020年以后，中信银行一共被罚了2416万，我只能佩服中信银行真的是很有钱。
一个如此频繁出事的银行，建议各位对该行一定要谨慎看待。
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