央行的数字货币，不是为了取代支付宝！

作者：李建秋的世界
来源：李建秋的世界（ID：lijianqiudeshijie）

最近新闻又播放了央行关于数字货币的政策：《央行：推进法定数字货币研发工作》，其实到现在为止，还有人把数字货币和支付宝，微信支付之类的东西混为一谈，这是非常不确切的，为了科普，我用大白话把央行数字货币所蕴含的东西说清楚。
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第一个问题：央行发行的数字货币是什么？
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央行的标准定义是：具有价值特征的数字支付工具。CqR豪仕阅读网

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听不懂？没关系，说的再确切一点：纸钞的数字化。
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可能有人会问了，纸钞的数字化，那不就是银行账户吗？CqR豪仕阅读网

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不是的，纸钞和你银行卡存的人民币有一个最大的区别是：纸钞是没有账户的，用纸钞支付的时候，也不需要账户，但是银行账户是有“账户的”，不但银行账户有，包括支付宝，微信支付等等支付工具全部都有账户。CqR豪仕阅读网

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第二个问题：央行发行的数字货币和facebook准备发行的Libra有什么不一样？CqR豪仕阅读网

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央行发行的数字货币，属于法定货币，就是人民币。根据《人民币管理条例》第八条规定：禁止损害人民币和妨碍人民币流通。这就意味着，任何机构，不管是政府部门还是商业机构，必须接受央行数字货币。CqR豪仕阅读网

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我们现在国内的支付情况是：在淘宝，你不可以用微信支付，在京东，你不能用支付宝支付，也就是说商业机构的支付工具，是互相不连通的，这当然也可以说的过去------商业公司自己制造壁垒，但是对于央行的数字货币，不管是淘宝，京东，美团等等机构都必须接受，因为它是法定货币。CqR豪仕阅读网

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但是，央行数字货币和支付宝和微信支付不形成竞争关系，因为支付宝和微信支付，其背后都是人民币的支撑，是通过绑定的银行账户进行消费的，而银行账户里面的钱，也是人民币，既然他们可以绑定银行涨幅，那么支付宝和微信也可以继续绑定央行的数字货币进行消费。
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第三个问题：为什么要搞央行数字货币？用银行账户不好吗？
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以facebook之类的巨型商业机构发行的Libra，是可能对中国的货币体系产生冲击的，不管是Libra还是比特币，都会对各国的法定货币产生冲击，这也是为什么连美国政府都对Libra比较忌讳，因为Libra确实可能冲击美元体系。CqR豪仕阅读网

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对于中国来说，则更是要保卫国家货币主权，不允许出现他国发行的货币居然可以替代本国货币的这种事情，虽然在中国，这种情况出现的几率极低，但是只要哪怕出现一点点几率，就必须有后手用于应对。CqR豪仕阅读网

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其实有些小国的货币主权已经面临很大的侵蚀，尤其是对于经济不稳定的小国更是如此，举个例子“非洲法郎”，它是贝宁、布基纳法索、科特迪瓦、几内亚比绍、马里、尼日尔、塞内加尔及多哥之类的法国前殖民地的货币，1999年开始与欧元挂钩，非洲法郎对于法国的货币非常依赖，货币被他国控制，直接导致了这些国家无法独立作出自己的货币政策。CqR豪仕阅读网

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非洲法郎导致了法国在货币联盟理事会具有代表权，且这些国家必须把外汇储备的一半留在法国财政部，如果说目前非洲的这些国家的国家治理能力堪舆，导致这些国家不得不这么做的话，那么未来所有的国家都必须独立出来，否则法国殖民者走了，但是货币体系留下来了，实际上这些国家就没有摆脱实质上的殖民。CqR豪仕阅读网

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这种情况也发生其他国家，例如越南，在越南，美元可以直接使用，酒店，航空公司，旅行社一般也用美元进行标价，这实际上就是对本国货币的侵蚀，中国属于大国，断然不会容忍这种侵蚀。
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同时数字货币和纸钞一样有匿名性，这对于某些有匿名性交易的支付场景是非常有用的，但是为了打击洗钱之类的犯罪，央行也会通过大数据的方式进行反洗钱之类的活动。CqR豪仕阅读网

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其次，央行数字货币是双离线的，也就是支付和接受的双方都是离线的情况下依然可以支付，这是支付宝，微信支付之类的工具所做不到的。在发生在灾难导致通信断绝的情况下，交易依然可以维持。CqR豪仕阅读网

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第三点，成本低，纸钞虽然也有匿名功能，但是纸钞的设计，印刷，存储，回收，防伪的成本都不低，数字货币要比纸钞的成本低的多的多。CqR豪仕阅读网

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以上是央行的官方答案，但是我个人认为，发行数字货币导致央行的手段更加丰富，可能是央行推动数字货币发展的最关键的因素。
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而且我相信，相对于中国来说，欧盟和美国可能更有欲望去推进数字货币，为什么呢？因为欧洲央行和美联储比我们更需要数字货币。CqR豪仕阅读网

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欧洲不少国家已经零利率负利率了，美联储已经零利率了，在零利率的情况下，如何继续“降息”来刺激经济呢？
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如果已经零利率，转向到负利率，会导致央行货币政策的无效化-----因为人们可以通过向现金的方式来规避负利率，这样导致不管央行有多低的利率，哪怕是负利率，实际上也是无效的。
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但是如果央行发行了数字货币，则完全不一样了，央行可以通过调整数字货币利率进行金融财政刺激，突破零利率下限。
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不但如此，央行也可以通过收取钱包保管费的方式，变相实行负利率的政策，这样可以打破零利率的约束。CqR豪仕阅读网

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中国还不像欧美国家一样进入了零利率或者负利率，但是鉴于种种需求，央行也应该未雨绸缪。CqR豪仕阅读网

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