严打非法软暴力催贷，100余警力突袭P2P独角兽51信用卡！
作者 :傷撕心裂肺 2019-10-23 06:01:43 审稿人 : admin
原创： 一棵青木
来源公众号：远方青木
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21日上午，杭州警方突袭51信用卡在杭州西溪的办公大楼，100多名警察大举出动，现场去了足足12辆警车，其中包含4辆大巴，和1辆特警大巴。
如此大规模的警力出动，震惊了路人，各种小视频疯传朋友圈。据现场记者报道，下午3点开始，陆陆续续开始有警方带人和资料纸箱下楼，警方和51信用卡的人都上了警用大巴。
3点15分第一辆客运大巴车开走，3点23分，又有多名员工被带上大巴车，随后其他大巴车也陆陆续续被装满，然后开走。还有一位51信用卡的员工对朋友报平安称：自己没被抓是因为警车坐不下了。
51信用卡，可是P2P领域的独角兽龙头公司，如今被100多名警察和大批警车包围，原因到底是什么？
午后，在香港上市的51信用卡跳水大跌30%，盘中一度下跌40%，随后被紧急临停。
51信用卡到底怎么了，它到底因为啥事才引来了100多名警察上门抓人。有人说，51信用卡是因为使用爬虫技术非法获取公民信息，还贴出了前一段时间某银行的警告函。
这个倒的确有点可能性，因为最近杭州严打非法爬虫，多家大数据公司的高管被警方带走调查。不过，这些非法爬取公民信息的公司，多和“套路贷”有关，而且警方只抓高管，不会大规模抓捕普通员工。命令是高管下的，方向是高管定的，资料也是高管保存，你抓普通员工干嘛。更犯不着，出动100多人，用全国轰动的方式公开抓捕。就算是洗浴中心扫黄，出动100余警力和5辆大巴车抓人，都能轰动全国，更何况是抓捕在香港上市的独角兽龙头公司员工。杭州的金融业特别发达，这么多P2P公司，去年爆了那么多雷。警方出动这么大阵仗抓捕一家P2P员工，会引发外界什么联想，会造成什么后果，警方心里门清。到了深夜11点30左右，杭州警方的公告出来了，51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
这就是鼎鼎大名的软暴力催贷，你听说过的爆通讯录，群发亲戚信息，只是其中的一种手段而已。
51信用卡外包的这家催收公司，连冒充国家机关、恐吓、滋扰等严重违法的行为都敢做，已经触犯了绝对红线。51信用卡，是金融领域一家不折不扣的独角兽公司，创始人兼CEO孙海涛是传奇创业者。
孙海涛1980年出生，毕业后任腾讯集团产品规划主管，后任迅雷集团副总裁，绝对的精英人才。后来孙海涛独自创业，分别创办了“E都市”、“房途网”以及“租房宝”三家公司，2012年他创办了“51信用卡管家”。51信用卡，为孙海涛获得了大量的用户，但51信用卡的盈利模式不清楚，所以不被投资人看好。2015年，51信用卡从一个“信用卡管理工具”转型为“小额信贷业务”，开始大幅盈利，投资人蜂拥而至。根据公开资料显示，51信用卡历经多轮融资，融资方包括小米、京东、顺为资本，前海母基金，而他的股东里，还有中信银行。
这么多巨头捧场，51信用卡当仁不让的成为了小额信贷领域的独角兽，一路奔向上市，市值数十亿港币。目前，51信用卡的拥有8340万用户，管理的信用卡达到1.387亿张，旗下拥有“51信用卡管家”、“51人品贷”、“小伍钱包”、“给你花”等多款APP。创业达人孙海涛，自从2015年转型P2P后，获得过2016十大“年度创业家”奖，创业黑马“2016年度创业家”，还入选过中国财经峰会最佳青年榜样。明明有银行的存在，为啥还需要P2P这样的变种银行。
所谓P2P，就是个人和个人之见的点对点借贷，P2P公司负责撮合双方，提供信息。这是在外国发明，外国流行的一种新型借贷模式，帮外国解决了大银行不愿意做的小额信贷问题，是一种有利于社会进步的创新。在外国流行的P2P，引入中国后，迅速成为了骗子的乐园，造成了严重的社会问题。最大的一个原因，就是国外的P2P，不兜底，他只负责撮合，赔钱算投资人自己的，而在国内的P2P，亏一分钱，都要找平台算账。那问题来了，你的钱存国家银行，利息只有3%，存到P2P公司，利息高达8%以上，如果平台能确保一定找到愿意付出高利息且愿意还款的贷款人，那为啥银行找不到？愿意借高利贷，且愿意还款，且有能力还款的借款人，被银行错过的，不是没有，但是很少，且难以识别。除非这个借款人是你朋友或者亲戚，你对他知根知底，知道他从事的是什么产业，有把握他一定还钱，那才有这种民间借贷的可能性。把高利贷借给陌生人，你凭什么保证他一定还钱，银行没这个把握，P2P公司就有了？有两条路可以解决这一问题，第一条路，就是大幅提升利息。把年化利率上升到100%，甚至500%，1000%，哪怕坏账再高，也能覆盖，不用暴力催款，电话催一催就行了，坏账就坏了算球。听说过714高炮么？走的就是这条路子，这条路可以解决坏账问题，不需要过多的催收也可以赚钱。但是这种赚钱办法，是建立在那些按时还钱的老实人的血肉之上的，对社会没有任何正面价值。第二条路，就是暴力催收，世界上所有的高利贷公司，其实走的都是这条路。肉体暴力，那是黑社会干的事，P2P好歹是一家公司，国家明文规定不能干这种事。什么叫软暴力，爆通讯录、滋扰、损毁个人名誉、损毁个人前途，用这种软威胁，迫使借款人还钱。如果借款人装死，就威胁其亲戚家人，迫使其亲友帮忙还钱。如果所有手段都试过了，依然收不回钱，就直接群发信息，毁灭其所有名誉和前途。这种行为，造成了严重的社会问题，和恶劣的社会影响。在今年上半年，就已经被多部委联名下文，公开定性为刑事犯罪。
国家要禁止硬暴力，还要禁止软暴力，P2P公司的钱借出去，还不还全凭借款人自愿，P2P公司不得以任何手段威胁还款人。
但是，整个P2P行业严重依赖软暴力催收办法，连独角兽51信用卡都依赖于这种办法，离开了软暴力催收，P2P公司的坏账率会高到一个惊人的地步。正规合法的P2P，是投资人自己承担借款亏损，P2P公司不承诺保本，借款人还不还钱，当然和P2P公司没关系，自然也没必要去催收。整个社会非常和谐，P2P公司只承担一个中间商和信息撮合中介的作用。但是，整个中国，真正这么干的P2P公司，近乎于零，就连简单的不承诺保本，都没人做得到。最近几年，国家反复喊，禁止承诺保本产品，更加禁止保本保息理财产品，打击的就是P2P公司。但国家的三令五申有用么？这些P2P公司，依然背地里承诺刚兑。不承诺没办法啊，不承诺都见不到明天的太阳了，当天就得被挤兑，然后猝死。如果没有保本承诺，大家很明显会把钱存在银行，8%的利息根本不足以覆盖P2P公司的风险。P2P公司要确保一定刚兑，最佳办法就是自融，但自融就极易引发庞氏骗局，进而导致大量的骗子公司如雨后春笋般出现，租最豪华的办公室，给最诱人的利息，花最多的广告费。唐小僧、联璧金融、牛板金、多多理财、人人爱家、投之家等陆续炸雷，投资人亏损金额惊人。
反复整顿无效，国家彻底失望了，开始逐步收紧P2P行业，逐步进行清退。而国庆后，整个P2P行业更是冷到了极点，监管层对互联网跟金融的整治，基本已经是一刀切的局面。很显然，正正经经做生意的P2P公司，根本无力和这样的公司抗衡，全部被淘汰掉了，规模根本起不来，所谓劣币驱除良币。2019年10月16日，湖南省金融监督管理局公告，根据国家P2P网贷整治有关文件精神，认定湖南省纳入行政核查的24家网贷机构P2P公司均不符合国家规定，予以取缔。
2天后，10月18日，山东省金融监督管理局发布公告，称山东全省的P2P网贷风险专项整治工作，无一家平台完全合规通过验收，故山东金融局对全省范围内所有P2P网贷平台，均予以取缔。这意味着，湖南省和山东省，全省境内，不存在任何一家合法的P2P公司了，全部已经被取缔，无一幸存。而目前，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，从2019年10月21日开始施行，也就是51信用卡被警方抓捕的当天。《意见》称，未经国家监管部门批准，如果经常性的向社会不特定对象发放贷款，以非法经营罪论处而“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，即构成违反。这个规定，几乎在宣布所有的P2P公司，均属违法，除非你获得了监管部门的特批。当然有道理，按照规定，合规的P2P公司，应该是不保本不保息，只负责信息撮合，投资收益和亏损，都有投资人自行负责，借款人的信息真假，也由投资人自行甄别。这样的真正P2P公司，我还真没见过，连能彻底做到不承诺保本的公司我都没见过。严格按照这个要求来卡，当然没有一家是合格的。所以我说，这就是在一刀切的全国范围取缔P2P。我去年说过，P2P暴雷潮即将开始，建议大家几年内都不要碰P2P了，把资金全部撤出这个领域，先存银行理财，不要贪图高息。
什么时候回来呢，一直到连续半年没有大平台暴雷，才可以逐步进入，这样可以再吃几年无风险红利。而现在，我要修正这个预测了，按国家如今这种严格的政策，最后全国范围内的P2P公司，可能被取缔个99%，甚至99.99%，什么时候能再开放，那要看什么时候有真正合规的P2P公司出现了。所以，我建议继续等下去，暂时，你就当中国没有P2P这个行业吧，只信银行，别信外面的公司。51信用卡的名声一直都很好，比其他的P2P公司平台要好太多了，也是行业内少数的独角兽公司。所以51公司的投资人权益，还是有保障的，大家借给51公司的钱，还是收得回来的，毕竟是市值数十亿的上市公司。根据51刚刚发布的公告，目前51信用卡借款人待还余额107亿元，投资人端待还余额97亿元，里面有20亿的差值。整个51公司盘点下来，净资产38亿元，自有现金26亿元，并愿意接受任何审计公司的调查。目前警方介入后，所有资料也都已经在昨天带回警局，资产问题更加会妥善处理，不会因为严惩暴力催收而发生问题。在全国范围内严打软暴力催收的行为，从51信用卡开始，很快就会蔓延全国，既然P2P公司不愿意彻底放弃保本的承诺，那国家就打掉他们软暴力催收的利润来源。记住，不承诺保本保息，只做信息撮合，和借贷行为完全无关，不进行还款催收的P2P公司，才是真正合规的P2P。在这样真正合规的公司出现之前，我建议，你还是把钱存银行吧，那里最保险，过几年等下一轮时机买房，比啥都强。东方金报网http://www.caao.net▼▲▼▲▼▲▼▲▼●●●●●●●▼▲▼▲▼▲
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