银保监会正式启动对中信银行立案调查！中信银行聪明反被聪明误彻底掉入“池子”_银保监会调查中信银行

原标题：中信银行彻底掉入“池子”,银保监会正式启动对中信银行立案调查 pcN豪仕阅读网

被知名脱口秀演员“池子”王越池实名举报泄露个人交易流水一事仍在持续发酵。pcN豪仕阅读网

在上海银保监局介入调查之后，更高级别的监管部门中国银保监会下设的消费者权益保护局也对中信银行泄露客户信息事件进行了全行业通报，并称对中信银行启动立案调查，将严格依法依规进行查处。pcN豪仕阅读网

5月9日，中国银保监会官网发布《中国银保监会消费者权益保护局发布关于中信银行侵害消费者合法权益的通报银保监消保发〔2020〕5号》（以下简称“5号文”）。pcN豪仕阅读网

“5号文”显示，2020年3月，中信银行在未经客户本人授权的情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定，严重侵害消费者信息安全权，损害了消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局将按照相关法律法规，启动立案调查程序，严格依法依规进行查处。“5号文”强调，各银行保险机构要引起警示，严格按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》和《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，认真执行相关法律法规和监管规定，依法合规开展经营活动，切实保护消费者合法权益。pcN豪仕阅读网

两日前，上海银保监局方面称，已关注到脱口秀演员王越池指责中信银行泄露其个人账户交易信息一事，并正式介入调查。pcN豪仕阅读网

中信银行为服务大客户而泄露个人账户信息一事实实在在撕开了银行的内控问题，失信于客户。就在7日凌晨接近1点，中信银行连夜公开向池子致歉。pcN豪仕阅读网

在致歉信中，中信银行承认支行员工未严格按规定办理，向第三方提供了池子的收款记录。“反映出我行个别机构在客户信息保护方面的制度上执行不到位。我行将举一反三，全面检查，坚决避免此类问题再次发生，保护金融消费者合法权益。”pcN豪仕阅读网

据透露，中信银行已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。pcN豪仕阅读网

不过，中信银行为泄露客户隐私而火速道歉、内部处分并没能平息众怒。实际上，这一事件已重燃了公众在个人隐私、财产安全问题上的集体焦虑。pcN豪仕阅读网

尤其，银行等金融机构掌握的个人信息与切身利益紧密关联，隐私、财产安全能否得到保障是公众最为关切的问题。pcN豪仕阅读网

据知情人士透露，此次事件发酵后，除了公众对银行客户信息安全以及服务开展广泛讨论外，银行业内也予以高度关注。例如，工行已将“中信银行泄露池子个人信息事件”作为案例下发，要求各网点引以为戒，避免类似情况发生。pcN豪仕阅读网

值得注意的是，中信银行曾因泄露个人信息问题已经多次被处罚。pcN豪仕阅读网

公开资料显示，中信银行多家分行曾经因违规查询、使用个人信息等行为受到监管处罚，其中并有直接责任人因侵犯公民个人信息，涉嫌犯罪被移送公安的。pcN豪仕阅读网

广东广强律师事务所高级合伙人曾杰律师指出，查询客户流水的行为在无合法授权下，属于侵犯公民个人信息行为，这里不仅仅包括这种非法提供行为，还包括非法获取的主体。但是否构成犯罪，还要看具体数额或情节。pcN豪仕阅读网

比如这种将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息出售或者提供给他人，数量或者获利的刑事立案标准减半，比如征信信息、财产信息只需要25条以上，或者违法所得在2500元以上。其次，如果这种行为没达到刑事犯罪的立案标准，那也属于一种行政违法，理应受到相关行政处罚。pcN豪仕阅读网

上海大邦律师事务所游云庭律师撰文称，中信银行的行政责任会比较严重。pcN豪仕阅读网

根据相关法规明确规定，如果人民银行认定银行业金融机构违规向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息的，可采取约见其高管谈话，要求说明情况；责令银行业金融机构限期整改；在金融系统内予以通报；建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。pcN豪仕阅读网

事实上，“中信银行泄露隐私事件”只是商业银行信息泄露情况的冰山一角，商业银行大量基层员工的客户信息保密的意识相当淡薄。pcN豪仕阅读网

河南工业大学知识产权研究中心主任李文江，曾经对在郑州商业银行300位客户经理进行问卷调查，2018年在《我国商业银行客户信息的秘密性及其保护》一文中公布了结果：pcN豪仕阅读网

60%以上的客户经理所在银行没有建立客户信息保密制度，不了解客户信息的范围；70%的客户经理认为所在银行的客户信息保密制度过于原则，没有覆盖客户信息收集、整理、提升和使用的各个环节；90%的客户经理认为客户信息主要掌握在客户经理手里，所在银行没有规定统一保护措施，工作调动可以随意带走客户信息，不存在任何制约措施。pcN豪仕阅读网

此外，80%的客户经理“不清楚泄露客户信息需要承担法律责任”。pcN豪仕阅读网

央行有一组关于银行开户数据显示，截至2019年末，全国开立银行账户113.52亿户（其中，个人银行账户112.84亿户）、全国人均拥有银行账户数达8.09户。在信息保密意识如此淡薄的当下，这些账户安全谁来守护？pcN豪仕阅读网

在专家学者看来，在金融系统等重度涉及公民信息的企业、机构中，有必要梳理起业务系统、管理系统中的信息保护漏洞，并开展各类法治教育，提升相关行业员工对公民信息保护的意识。pcN豪仕阅读网

对违规使用用户隐私数据信息的机构、企业给予严厉处罚，对侵害公民合法权益问题和个人信息保护问题进行有效规制。只有这样，才能让公众切实感受到在隐私数据受保护下的安全感和满足感。pcN豪仕阅读网

事实上，个人金融信息保护在立法层面亦在不断推进。为进一步规范金融机构经营行为，切实保护金融消费者合法权益，今年初，央行发布的2020年规章制定工作计划明确，将制定《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（《办法》）。pcN豪仕阅读网

2019年末就已印发的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法（征求意见稿）》，对信息收集、披露和告知、使用、管理、存储与保密、删除与更正、跨境传输、外包服务管理等进行了全链条优化，进一步强化了信息知情权和信息自主选择权。pcN豪仕阅读网